De quoi s'agit-il ?
Le microcrédit personnel s'adresse aux personnes qui ont un projet utile à leur insertion mais qui n'obtiennent pas de prêt auprès de leur banque en raison de revenus faibles ou irréguliers. Il est accordé par une banque partenaire, sur proposition d'un organisme accompagnateur (association, CCAS, Restos du cœur, Croix-Rouge, Secours catholique, Udaf…).
Il peut financer l'achat ou la réparation d'un véhicule, le permis de conduire, une formation, l'installation dans un logement (dépôt de garantie, mobilier), des soins coûteux ou un événement familial. Le montant peut aller jusqu'à 8 000 €, remboursable sur 7 ans au maximum, à un taux fixe généralement compris entre 1 % et 4 %.
Sa particularité est l'accompagnement : un référent aide à construire le projet, à monter le dossier et suit la personne pendant le remboursement. Le prêt est garanti en partie (jusqu'à 50 %, parfois plus) par le Fonds de cohésion sociale, géré par Bpifrance pour le compte de l'État.
Qui peut en bénéficier ?
- Personnes aux revenus modestes ou irréguliers exclues du crédit classique
- Salariés en CDD, intérim ou temps partiel, demandeurs d'emploi, bénéficiaires de minima sociaux
- Retraités modestes, étudiants ou jeunes en insertion selon les réseaux
Conditions d'éligibilité
- Avoir un projet favorisant l'insertion sociale ou professionnelle (mobilité, emploi, logement, formation, santé)
- Disposer d'une capacité de remboursement, même faible, évaluée avec l'accompagnateur
- Être accompagné par un organisme partenaire pendant toute la durée du prêt
- Ne pas être en situation de surendettement non résolue (selon les réseaux)
Quel montant ?
Jusqu'à 8 000 €, remboursables sur 7 ans maximum, à taux réduit
- Montant : jusqu'à 8 000 € (souvent entre 300 € et 5 000 € en pratique)
- Durée : jusqu'à 7 ans (84 mois)
- Taux : fixe et modéré, en général de 1 % à 4 % selon la banque
- Pas de frais de dossier dans la plupart des cas
- Exemple : 3 000 € empruntés sur 36 mois à 3 % pour acheter une voiture d'occasion et accepter un emploi correspondent à environ 87 € de mensualité
Comment faire la demande ?
- Rapprochez-vous d'un organisme accompagnateur : CCAS de votre mairie, association (Croix-Rouge, Secours catholique, Udaf, Restos du cœur…) ou travailleur social
- Construisez avec lui le projet et le budget, puis montez le dossier
- Le dossier est transmis à une banque partenaire, qui décide de l'octroi
- Remboursez les mensualités avec le suivi régulier de votre accompagnateur
Cumul avec d’autres aides
Cumulable avec les aides sociales (RSA, prime d'activité, aides au logement) et avec d'autres aides au projet (aide au permis, aides à la mobilité de France Travail).
Bon à savoir
- Un crédit vous engage et doit être remboursé : vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
- Méfiez-vous des sites qui proposent un « microcrédit » rapide sans accompagnement : ce ne sont pas des microcrédits personnels accompagnés.
- Pour un projet de création d'entreprise, c'est le microcrédit professionnel (Adie, France Active…) qui s'applique.
Questions fréquentes
Qui peut obtenir un microcrédit personnel ?
Les personnes aux revenus modestes ou précaires qui n'ont pas accès au crédit bancaire classique et qui ont un projet d'insertion (mobilité, emploi, logement, formation, santé).
Quel est le montant maximum d'un microcrédit personnel ?
Jusqu'à 8 000 €, remboursables sur 7 ans au maximum.
Où demander un microcrédit personnel ?
Auprès d'un organisme accompagnateur : CCAS, travailleur social ou association partenaire, qui transmet ensuite le dossier à une banque partenaire.
Peut-on avoir un microcrédit au RSA ?
Oui, les bénéficiaires du RSA peuvent y accéder si le projet est utile à leur insertion et si une capacité de remboursement, même faible, existe.