Prêt à taux zéro (PTZ)

De quoi s'agit-il ?

Le prêt à taux zéro (PTZ) complète un crédit immobilier classique : il finance une partie de l'achat sans intérêts ni frais de dossier, l'État prenant en charge les intérêts à la place de l'emprunteur. Il est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes qui n'ont pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années (sauf exceptions : handicap, catastrophe naturelle).

Depuis le 1er avril 2025, le PTZ est ouvert à l'achat d'un logement neuf sur tout le territoire, en appartement comme en maison individuelle, avec des quotités plus favorables pour le logement collectif. Dans l'ancien, il finance l'achat avec travaux (au moins 25 % du coût total) uniquement en zones B2 et C, ainsi que l'achat d'un logement social par son occupant. Le dispositif est prolongé jusqu'à fin 2027.

Le montant dépend de la zone du logement, de la composition du foyer, de vos revenus (revenu fiscal de référence de l'année N-2) et du type de logement. Il ne peut pas financer plus de 50 % de l'opération et doit obligatoirement être complété par un autre prêt. Le remboursement s'étale sur 20 à 25 ans, avec un différé de 5 à 15 ans pour les ménages les plus modestes.

Qui peut en bénéficier ?

• Primo-accédants (pas propriétaires de leur résidence principale depuis 2 ans)
• Personnes handicapées, victimes de catastrophes ou d'un logement rendu inhabitable, même déjà propriétaires
• Locataires HLM achetant leur logement social

Conditions d'éligibilité

• Acheter ou faire construire sa résidence principale, à occuper dans l'année suivant l'achat ou la fin des travaux
• Revenu fiscal de référence (N-2) inférieur à un plafond : pour une personne seule, 49 000 € en zone A/A bis, 34 500 € en B1, 31 500 € en B2, 28 500 € en C
• Logement neuf (toutes zones, appartement ou maison) ou ancien avec travaux d'au moins 25 % du coût total en zones B2 et C
• Compléter le PTZ par au moins un autre prêt d'une durée d'au moins 2 ans
• Une seule opération financée par PTZ

Quel montant ?

Jusqu'à 50 % du coût du logement, sans intérêts, pour un premier achat

• Montant = coût de l'opération (dans la limite d'un plafond) × quotité
• Coût plafond pour une personne seule : 150 000 € (zone A), 135 000 € (B1), 110 000 € (B2), 100 000 € (C) ; plus élevé pour les foyers plus nombreux
• Quotités neuf collectif et ancien : 50 % (tranche 1), 40 % (tranches 2 et 3), 20 % (tranche 4)
• Quotités neuf en maison individuelle : 30 %, 20 %, 20 %, 10 % selon la tranche de revenus
• Exemple : personne seule aux revenus modestes, appartement neuf de 200 000 € en zone B1 → 135 000 € × 50 % = 67 500 € de PTZ
• Durée de 20 à 25 ans, avec différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus

Comment faire la demande ?

1. Vérifier la zone de la commune (A bis, A, B1, B2, C) et simuler votre PTZ (simulateur de l'ANIL ou de votre banque)
2. Signer le compromis de vente ou le contrat de construction
3. Demander le PTZ à une banque ayant signé une convention avec l'État, en même temps que votre prêt principal
4. Fournir l'avis d'imposition N-2 et les justificatifs de situation
5. Signer l'offre de prêt et occuper le logement dans le délai d'un an

Cumul avec d’autres aides

Cumulable avec un prêt immobilier classique, le prêt Action Logement, le prêt d'accession sociale (PAS), le prêt épargne logement et l'éco-PTZ (achat dans l'ancien avec travaux).

Bon à savoir

Questions fréquentes

Sources officielles

• Service-public.fr — Prêt à taux zéro (PTZ)↗
• ANIL — Information logement↗