De quoi s'agit-il ?
Les banques financent volontiers des machines ou des locaux, qui servent de garantie, mais beaucoup moins les investissements immatériels : recrutements, marketing, logiciels, R&D, augmentation du besoin en fonds de roulement. Les prêts de développement de Bpifrance, regroupés sous l'appellation Prêt Croissance (TPE, PME, ETI, international, industrie…), comblent ce manque.
Ces prêts sont accordés sans garantie sur les actifs de l'entreprise ni sur le patrimoine du dirigeant. Ils prévoient un différé d'amortissement du capital (souvent 1 à 2 ans) et une durée de 3 à 10 ans selon les produits. Ils sont en général associés à un financement bancaire ou en fonds propres d'un montant au moins équivalent.
Pour les petites entreprises, le Prêt Croissance TPE finance de petits montants (environ 10 000 à 50 000 €) de façon simplifiée, souvent avec la Région.
Qui peut en bénéficier ?
- TPE, PME et ETI de plus de 3 ans, financièrement saines
- Tous secteurs, sauf exclusions (intermédiation financière, promotion immobilière…)
Conditions d'éligibilité
- Entreprise de plus de 3 ans ayant au moins un bilan positif
- Programme de développement : investissements immatériels, recrutements, BFR, croissance externe
- Partenariat financier : prêt bancaire ou apport en fonds propres d'un montant au moins équivalent (selon les produits)
Quel montant ?
De 10 000 € à plusieurs M€, sans garantie, avec différé
- Prêt Croissance TPE : environ 10 000 à 50 000 €
- Prêts Croissance PME/ETI : de 50 000 € à plusieurs millions d'euros
- Durée de 3 à 10 ans, différé d'amortissement de 1 à 2 ans selon les produits
- Exemple : PME qui recrute 3 commerciaux et lance un nouveau site e-commerce (300 000 €) → Prêt Croissance de 150 000 € + prêt bancaire de 150 000 €
- Retenue de garantie d'environ 5 % restituée en fin de prêt
Comment faire la demande ?
- Contacter la direction régionale Bpifrance ou faire une demande en ligne sur Mon Bpifrance
- Présenter le programme de développement et le plan de financement
- Obtenir en parallèle l'accord de la banque partenaire
- Signer et débloquer le prêt
Cumul avec d’autres aides
Cumulable avec la garantie Bpifrance sur le prêt bancaire associé, les aides à l'innovation et les aides régionales.
Bon à savoir
- Les noms et conditions des prêts Bpifrance évoluent souvent : vérifiez le produit adapté avec votre chargé d'affaires.
- Taux en général légèrement supérieur à un prêt bancaire classique, compensé par l'absence de garantie.
Questions fréquentes
Bpifrance prête-t-elle sans garantie ?
Oui, les prêts de développement (Prêt Croissance) sont accordés sans garantie sur les actifs ni caution personnelle du dirigeant.
Quelles dépenses finance un prêt de développement ?
Surtout les investissements immatériels et le besoin en fonds de roulement : recrutements, marketing, logiciels, stocks, croissance externe.
Une entreprise de 2 ans peut-elle en bénéficier ?
En principe il faut plus de 3 ans d'existence. Les entreprises plus jeunes se tournent vers le prêt d'amorçage ou les prêts d'honneur.